מאזין: "מכרנו את הדירה, אני מעדיף לגור בשכירות אך אשתי רוצה לקנות דירה"
המאזין מתלבט האם לעבור לשכירות ולשמור על הכסף שנשאר או לקנות דירה כמו שאשתו רוצה? אלון מציע את האפשרות של רכישת דירה להשקעה. האם זה משתלם? האזינו לחישובים של אלון!
שאלה: יש לי ויכוח עם אשתי על מהלך החיינו הקרוב- האם לקנות או להשכיר נכס. אנחנו קנינו נכס ומכרנו אותו עכשיו בגלל המיקום הגיאוגרפי. אני בדעה שצריך עכשיו להשכיר דירה במקום שבו אנו רוצים לגור, לשמור את ההון העצמי שצברנו בזכות המכירה ומשם להשכיר ואולי לקנות נכס קטן יותר להשקעה, לקחת ממנו שכירות בלי משכנתא ובלי כלום וכך לחיות טוב יותר. אבל אשתי רוצה לקנות נכס להרגיש שייכת להרגיש שזה הבית שלה.
אלון עונה: אם אתה רוצה לרתום את אשתך למהלך המבוסס על דעה שונה מדעתה, אתה חייב לתת כבוד מלא לשתי הגישות. אבל אתה צריך להגיע למצב ולנסות לקחת מתוך הדילמה שאתם מצויים בה את כל המרכיבים שהם בלתי ניתנים לויכוח, עובדתיים. לדוגמא - ניקח את כל הנתונים שלכם: מכרתם את הבית במיליון 460 אלף ונשאר לכם 700 אלף שקל שזה נתון עובדתי. עוד נתונים שאפשר להתבסס עליהם - שאם תקנו דירה להשקעה אתם יכולים לעשות תכנון הגיוני, שאם קניתם באזור טוב להשקעה ברכישה סבירה, אתם יכולים להסתכל על כ- 5 אחוז תשואה לשנה. זה נתון שהוא על סף העובדתי.
35 אלף שקלים בשנה זה אומר כ-3000 ₪ בחודש. אנחנו עדיין באזור הנתונים האנליטיים שלא ניתנים לויכוח. עוד נתון עובדתי, אם למשל לקחת 25 שנה קדימה 3000 ₪ בחודש שזה מה שתקבל ותעשה חישוב בריבית דה ריבית מה תקבל ב-25 שנה, זה נתון לא וכיח ותראה איזה סכום יוצא לך מזה.
עכשיו, אם אנחנו הולכים לקנות בית ונגיד ניקח עוד מיליון שקלים במשכנתא, זה יוצא 5500ש"ח בחודש ל-25 שנה שאנחנו נשלם כל חודש. על הסכום הזה אם אנחנו נרצה להשכיר בית ולא לקנות נשלם אותו הדבר בערך. זאת אומרת שההוצאה על משכנתא או שכירות בשוטף מתקזזת. עכשיו ניקח את מקרה אחד יש לך 700 אלף שקל שבהם אתה גר ואתה לא מרוויח עליהם שום דבר.
עכשיו בוא נראה את הנתון המעניין - בין שני המקרים ב-700 אלף ששמת בקירות או בדירה להשקעה מדובר בנדל"ן. זאת אומרת שעניינית אם נתייחס כרגע להשקעה נדל"נית אתה בשני המקרים משחק על מגרש הנדל"ן - אותם 700 אלף שקלים יכולים להכניס לך רווח כתוצאה מעליית הנדל"ן, אבל בשני המקרים זה ביטל את עצמו כי בשניהם אתה בנדל"ן.
ולכן לא רלוונטי לדבר על יותר טוב לנו לקנות דירה כי אולי הדירה תעלה, כי בשני המקרים קנית דירה. לכן שים בצד את נושא עליית מחיר הדירה ותראה עם מה נשארת - יש לך מקרה אחד שבו יש לך עוד 3000 שח בריבית דה ריבית ל-25 שנה בצד, ומצד שני אתה משלם את זה למשכנתא שעוד 25 שנה יהיה לך מיליון 700 אלף שזה ערך הדירה להיום. עכשיו כל מה שנשאר לבדוק זה 3000ש"ח בחודש בריבית דה ריבית כמה זה יוצא לך אחרי 25 שנה כמה כסף זה נותן - זה מול זה.
אם מדובר בשקל לפה או שקל לשם אז אשתך תוכל לומר לך שבאמת זה לא משנה ולכן אפשר לתת לה את הביטחון לגור בבית משלה. אבל אם היא פתאום תגלה שיש הבדל של 700-800 אלף שקל? אז היא תבין את ההבדל. כך תוכלו לעשות את החשבון.
עכשיו אני מגיע למשפט האחרון שהוא הכי מצחיק - כל מה שאמרתי אין לו משמעות. כי אשתך תבוא ותגיד שלא מעניין אותה, כי בסופו של דבר מבחינה פסיכולוגית היא רוצה שקט.
לכן כדי למצוא את השקט הפסיכולוגי וליצור אותו אצל אשתך, תוכל לעשות זאת רק על ידי נתונים עובדתיים, רק בצורה הזו. כי ביטחון בחיים זה לעשות את ההשקעה הנכונה ואת השימוש הנכון בכסף כדי שיום אחד נוכל לתת התחלה אמיתית לילדים שלי. תגיד לאשתך שיש לה בחירה בין חוסר נוחות במעברי דירה בשכירות או בין האפשרות להעניק עתיד לילדים - כך ניתן להפוך את הויכוח ביניכם לנתונים עובדתיים ולא לשדים ופחדים.
28/03/2014
