מאזינה בחופשת לידה: "האם אוכל לסמוך על השקעה בתיק השקעות כהכנסה חודשית?"
מאזינה בחופשת לידה תוהה לגבי שינוי מקצועי, ומתייעצת עם אלון לגבי רווחים מתיק השקעות לטווח ארוך - מה עצתו של אלון?
שאלה: אני נמצאת בחופשת לידה ותוהה לגבי העתיד הקרוב. אני עובדת בתחום ההייטק בניהול פרויקטים אבל אני רוצה לעזוב את העבודה ולמצוא סידור שיאפשר לי לעבוד פחות ולהיות עם הילדים שלי. בעלי ואני חשבנו למכור את הבית ולהשקיע את הכסף בתיק השקעות ש"יעבוד" בשבילנו. האם אני יכולה לסמוך על כך שהשקעה כזו תכניס לי "משכורת" קבועה?
אלון עונה:
בואי נתאר מצב היפותטי: נניח שמכרת את הבית ויש לך מיליון שקלים אותם את מפזרת בצורה נכונה: 500 אלף שקלים את משקיעה בדירה קטנה עליה את יכולה לקבל תשואה של 4%-5% ואת יתרת הכסף את מפזרת ומשקיעה בצורה שקולה בתיק השקעות. ברור לחלוטין שתהיה שנה אחת בה התיק הסולידי יעשה תשואה של 2.5% ושנה אחרת בה הוא יעשה תשואה של 8.5%. לאורך זמן, אם בנית תיק נכון ומסודר, הוא יתייצב ומניסיוני אפשר בהחלט "לבנות" על תיק של 5%-6% של תשואה ארוכת טווח. נכון שאת לא יכולה להסתמך על הכסף חודש בחודשו אבל אם את צריכה חלק מהכסף את יכולה להשתמש בו כי הרי חלק מהתיק הוא נזיל (את יכולה לעשות מהכספים הנזילים של התיק הוראת קבע לחשבון העובר ושב). לגבי משכורת קבועה זה נורא תלוי בסכום, לדעתי כדאי לך ליהנות מהריביות ובמקביל ליצור לעצמך מרחב שבו את מנצלת את כישורייך ועובדת פחות שעות. אני חושב שעדיף לך לעבוד אפילו אם תכניסי משכורות נמוכות יותר ממה שהיית מרוויחה בעבר, זה יוצר ערך כלכלי איכותי לאדם לאורך זמן. מצבים כמו חופשות לידה, שמחייבים את בן האדם לעצור ולחשוב, הם מעולים. החשיבה שלך היא טובה, אל תמהרי, תסמכי על עצמך.
13/02/2015
